皮海洲：有了基本养老金 还有必要缴纳个人养老金吗
4月21日，国务院办公厅公开发布《关于推动个人养老金发展的意见》(以下简称“个人养老金发展意见”)，我国个人养老金制度正式出台。根据“个人养老金发展意见”精神，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加个人养老金制度。
不过，个人养老金制度采取的是个人自愿原则，不强求参加。个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。参加人通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户。个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。而且参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。
我国又出台个人养老金制度了，这是一件大事。不过，对于个人养老金制度的推出，城镇职工或城乡居民一定会问，自己已经有了基本养老保险了，还有必要参加个人养老金制度吗？这个问题实际上也是很多城镇职工与城乡居民都非常关心的一个问题。
答案是肯定的。我国之所以要推出个人养老金制度，这其实也是应对老龄化问题的一种需要。将个人养老金制度作为基本养老保险的一种补充，与基本养老保险、企业(职业)年金相衔接，实现养老保险补充功能，从而健全多层次、多支柱的养老保险体系。
而之所以要有个人养老金制度来作为补充，是因为我国企业职工的基本养老金普遍不高，以每月2000元到4000元居多。如果只是维持生计当然没有太大的问题，但如果真的需要人护理养老，这点收入显然就是大问题了。毕竟随着人口老龄化，一对夫妻要抚养1个到2个孩子(国家甚至还倡导3孩)，同时又要赡养4个老人，这样的负担显然是这一对夫妻所承担不起的。所以，从老人的角度来说，要尽量不给儿女们增加经济上的压力。因此，这就需要尽量让自己的养老金高一些。
但企业员工的基本养老金终究不高，基于企业自身利益的考虑，很多企业实际上是按最低标准为员工交的基本养老金。至于企业(职业)年金，很多企业根本就没有给员工缴纳这个费用。因此，在这种情况下，员工要想增加自己退休后的养老金收入，显然就有必要参加到个人养老金制度中来。这样员工在退休后，除了可以领取基本养老金之外，还可以领取一份个人养老金。如此一来，员工退休后的收入就会有较大幅度的提高了，这对于解决将来的养老问题，显然是有积极帮助的，至少可以在经济上给自己的儿女们减轻一些负担。
当然，参加个人养老金制度会增加家庭经济的压力。不过，年轻时候承受一些经济方面的压力总比年老了承受经济方面的压力要好得多。毕竟年轻的时候，人们可以打拚一下，也可以节省一下其他方面的开支，在家庭开支上精打细算一些，基本上还是可以参加个人养老金制度的。毕竟个人养老金每年缴纳的上限是12000元，这个费用也不算很高。年轻时候努力一把，还是可以解决的。如果年轻时不努力，不参加个人养老金制度，那就真的要应了我国的那句古语了：少壮不努力，老大徒伤悲。这样的悲剧一定不能让它上演。
所以，对于个人养老金制度，不论是城镇职工还是城乡居民务必要有正确的认识，要积极参与进来。我们中国人有一种说法叫做“存钱防老”，顾名思义就是多存钱以备自己老来之需。而个人养老金制度就是一种“存钱防老”制度，在我们年轻的时候，在我们能够赚钱的时候，把钱存进个人养老金账户，等自己老了的时候，就可以通过个人养老金账户，来领取自己养老所需要的资金了。所以，老百姓参加个人养老金制度，并不是将自己的钱给了国家或给了别人，自己交的个人养老金始终还是自己的。而且在国家的统一管理下，经过市场化运营，个人养老金还可以在很大程度上实现保值增值的目标。因此，参与个人养老金制度对于个人来说显然是一件好事，是值得参与的。