宋清辉:传统金融向新金融转型势在必行
以 银 行 为 代 表 的 金 融机构，已经习惯于依托地产等抵押物向相关企业放贷并收取固定利息，且已经形成稳定的盈利模式。与此同时，随着经济的不断向前发展，这种模式的弊端和面临的挑战也日益凸显出来。由此可见，传统金融向新金融转变已势在必行。
我国最高规格的金融工作会议近日在北京举行。会议提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。笔者认为此举意义重大、影响深远。一方面，有助于推动我国金融实现高质量发展；另一方面，有助于我国经济发展更加行稳致远。当前，高质量发展已是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融尤其要为经济社会发展提供高质量服务。
然而，笔者观察到，长期以来，以银行为代表的金融机构，已经习惯于依托地产等抵押物向相关企业放贷并收取固定利息，且已经形成稳定的盈利模式。与此同时，随着经济的不断向前发展，这种模式的弊端和面临的挑战也日益凸显出来。由此可见，传统金融向新金融转变已势在必行，也是新时代不可阻挡的一大趋势。
特别是随着互联网经济的飞速发展，传统金融正面临着巨大的挑战。
当前，传统金融向新金融方式转变，正呈现出加码之势。一方面是因为新金融更加灵活，传统金融方式若不转变，就难以跟上新金融快速发展的步伐；另一方面，新金融也是在科技发展潮流催生之下的必然结果，相对于传统金融，新金融更能够帮助金融机构发现隐藏在庞大数据中的最有价值的金融信息，而这则直接关系到金融机构的核心竞争力。
在五篇大文章中，都把“科技金融”摆在了首位。此举一方面或是强调要增加金融的科技含金量，另一方面则体现了将来金融资源倾斜的领域，明确了金融机构发力的主要方向。笔者认为，在中央金融工作会议精神的指引下，我国广大金融机构应持续加码发展科技金融，推动信贷资源投向科技创新关键领域，以高质量金融服务助力中国经济稳健发展。
事实上，在近日接受新闻媒体采访时，笔者也认为，对于以上“五大”新金融方面，“科技金融”地位或最为重要，也最为突出，“养老金融”则最为迫切。这是因为前者直接覆盖了公共金融与市场金融的各个方面，它既能够发挥出“看得见的手”的引导作用，又能够发挥出“看不见的手”的市场作用，影响广泛而深远。后者则随着我国人口老龄化的不断加剧而日益凸显，已经成为当前社会关注的焦点。特别在应对人口老龄化已经上升为国家战略的背景下，更加迫切需要发展好养老金融。
具体来看，养老金融主要包括养老金金融、养老服务金融以及养老产业金融等几大部分。当前，金融服务个人养老和养老产业的重要性日益凸显。未来，养老金融亦将逐渐成为老龄化社会最为重要的金融服务内容之一，同时也是现代社会的核心组成部分之一。
银行等传统金融机构作为金融系统中的关键主体，承担着提供优质、多元养老金融产品和服务的功能，其在不断满足老年用户资金保值增值需求的同时，也在不断地延伸养老金融的内涵。在各大金融机构争相发力做好“五篇大文章”的背景下，可以预见，未来中国养老金融市场充满了巨大的想象空间。
那么，金融机构应该如何做好“五篇大文章”、服务实体经济“更上一层楼”？
对此，笔者认为，“五大”新金融的工作，对于银行来说既是历史机遇，也有诸多阻碍因素。比如抵押物、如何防止信贷风险等。因为如果没有抵押物，金融机构的信贷风险系数就会很高。短期内，要想解决这些阻碍因素并非易事，可能需要银行等传统金融机构从理念、业务、架构和风险管控模式等方面进行深度创新改革，以适应新金融的工作要求。
当前，我国经济发展正处在高质量发展的关键时期，因此，发展壮大“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”这“五篇大文章”，亦是推动新金融高质量发展的必然要求。展望未来，“五大”新金融对于我国经济的转型发展，或具有两大方面的重大意义：第一，有助于未来培育出更多的新动能和新产业，进而进一步加快我国经济的转型发展进程。第二，有助于我国经济的转型发展更有底气、更加具有韧性，进而能够推动我国经济在更高质量的发展轨道上稳步前行。