万一恒大爆了 和我们有什么关系?
恒大财富爆雷了,恒大还好吗?
今天恒大也上热搜了,
恒大集团否认破产重组。
不过与个人投资者相关的恒大财富,
9月8日开始该兑付的产品兑不了。
于是前两天众多投资人围堵恒大中心。
恒大昨天回应,三种解决方案可选。
虽然貌似暂时平息了投资人,
但背后的连锁反应则是暗潮涌动。
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首先说说三个方案。
简单总结为:
一是现金分期兑付,每三个月还10%;
比如9月到期,月底只能拿10%现金和利息,接着每3个月再获得10%的现金和利息。
如此计算,投资人需要两年半才能拿回投入的本金和利息。
二是拿住宅、公寓、写字楼、商铺、车位等实物抵;
抵扣的方案是,住宅7.2折、公寓5.4折、商铺与车位4.8折,每个月下旬开启线上选房,包含认购日起到申请成功那天的收益。
但前提是抵押价格不得低于当地备案价下限,否则以后者为准。
三是可以冲抵购房尾款兑付。
9月12日24点前已认购任意恒大房子但尚未付清尾款的,可用理财额度抵扣本人或他人的购房尾款。
方案公布后,不少投资人不接受,
纷纷表示只希望“到期本息兑付”。
但经历过P2P爆雷的投资者都知道,
当一家企业真的无法还钱的时候,
赶紧把能兑付的都先兑付。
否则若企业进入破产清算阶段,
变成一般债权人,会排在很后才偿还。
后两种方案其实是“以房抵债”,
在可选的情况下,优先选住宅,
车位的话最好选1:1配置的。
不过呢,后两种方案风险也不小,
比如你的本息10万,看好的住宅70万,
你还要再给60万,如果以后房子烂尾,
你的损失就从10万扩大到60万。
当然,若房子不烂尾,相当于你7.2折买到了房子,
这可能是赚到了。
但也可能会遇到房子质量的问题。
之前有读者向我们反馈:
选择哪种方案,就要看自己权衡了。
若金额小的,为防止亏损扩大,现金分期兑付比较理想。
若金额大的,那要比较下实物的地段、质量等,若还可以则可考虑。
此次恒大财富不地道的地方是,
恒大财富总经理杜亮提前兑付,还是自己给自己批准的。
杜亮也亲口承认,
他在5月31日的时候提前兑付(原本到期日2022年),
原因是“家里有急事”。
这就把恒大财富的员工坑了,
据说90%恒大财富员工买了自家产品,
而且都一直打着高回报的旗号,
对自家员工甚至给出了25%的回报,
而今年7月份也对外打出了11.8%回报。
现在兑付不了,员工和投资人也只能干着急。
根据内部统计,近5年恒大财富融资总额超过400亿。
而之前,我们也和读者聊过,
恒大财富曾在长沙被查涉嫌非法金融。
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不过呢,这400亿,相对于恒大的6000多亿的应付款,有点小巫见大巫。
其中就包括了大量的商票。
商票是金融公司或企业开出的无担保短期票据。
说白了,就是买了你的东西先不给钱,
而是给你一张票据,承诺在未来某个时间给付这笔钱。
有点类似借条,先把货拿走,钱后付。
恒大的商票背后涉及众多供应商。
我闺蜜一朋友,手里拿着恒大六七千万的商票。
他若急于回笼资金的话,有两个选择,
一是转给专门做商票生意的机构。
他打八折给收购公司,提早回笼资金。
收购公司等商票到期拿全款,赚两成。
即使不能拿到全款,拿到九成,收购公司也能赚一成。
但是,现在恒大这种情况,
转让商票有点难,可能去到五六折也不一定有人愿意接。
另一种选择是把商票转给他的供应商。
这样就看最后到哪个供应商手里爆掉。
而最近,也陆续有不少上市公司公布,
持有恒大商业票据出现了兑付逾期。
如三颗树有1.02亿、永高股份有1.95亿、金螳螂有6035万、银亿股份有1300万等。
这就是连锁反应,
房企危机延伸到供应商,
可能对消费者来讲的担忧是,
会不会房产的质量就不保证了?
有关部门也发现了商票的乱象,
央行发布新规,将房企的商票及商票融资业务纳入监管范围,未来可能把商票的融资规模计入三道红线的指标里面,融资渠道进一步收窄。
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除了上述这两项,摆在恒大面前还有5000多亿的有息负债。
其实恒大今年上半年已降低负债率,
由去年底的152.9%降到了100%以下,
实现了一条红线变绿。
但无奈有息负债,再加上商票到期,
恒大面临着如自己所说的是“前所未有的危机”。
问题来了,
如果你买了恒大的房子,拿了恒大的商票,持有恒大财富的理财产品,怎么办?
那我们从最坏的角度来看,
万一恒大爆了,进入破产程序后,哪些债务是优先偿还?
从知乎梁律师整理的图中可见,按照法律的相关程序,
优先级是买房人,第二是工程款,第三是有担保物权,比如银行。
那我们可从以下三个方面去理解。
一、买房人
如果你的房子已经网签,基本不用担心,房子产权归你,需要担心的可能是延期交付、配置缩水等。
但如果房子没有网签,那就整理好所有的购房证据,去法院起诉,申请财产保全,万一恒大破产后,还能优先赔钱。否则房子不是你的,你和恒大只是普通债权人关系,属于劣后级。
二、商票
如果你拿的是供应商的商票,也不用太担心。因为工程款是优先级,无论是应付款,还是商票,即使不能全款付,也不会血本无归。
但要注意:如果是从收款人手中买来的商票,或者直接是融资票,理论上,你就属于普通债权人了,不适用于优先级。
三、理财产品
如果是恒大财富的理财产品,
根据恒大财富的三种方案,能良性退出就退出。
若不可以的话,就要去报案维权。
投资人要保存好合同和投资记录等信息,并向公安机关和监管机构举报,等待司法处理。
同时投资人可成立债权委员会,就资金清退计划和平台清退方案与平台进行沟通和协商,避免损失扩大。