北京银行构建全面风险管理新格局 上半年不良贷款率、拨备覆盖率稳中向好
2021年是中国共产党成立100周年，是国家“十四五”规划开局之年，同时也是北京银行成立25周年。立足新发展阶段，北京银行全力推进战略转型，积极提升实体经济服务能力，实现了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展，实现了“十四五”阶段良好开局。
在日前召开的2021年半年报业绩交流会上，北京银行首席风险官韩旭指出，2021年上半年北京银行资产质量平稳可控，逐步改善，未来将积极构建全面风险管理新格局，持续推动资产质量稳中向好发展。
截至2021年6月末，北京银行不良贷款率1.45%，较年初下降0.12个百分点，较一季度末下降0.01个百分点。拨备覆盖率227.93%，较年初上升11.98个百分点。
资产质量持续改善
2021年上半年，面对错综复杂的经济环境和疫情考验，北京银行以“夯基提质、严控新增”为目标，以推进“基础与质量提升年”工作为契机，切实增强风险预防、预警、预控的前瞻性、主动性和有效性，信用风险相关指标实现“两稳、两降、一增”，资产质量较年初逐季改善。
其中，不良贷款率、拨备覆盖率稳中向好。截至2021年6月末，不良贷款余额239.92亿元，较年初减少5.59亿元；拨备覆盖率227.93%,较一季度末上升1.9个百分点，拨贷比3.31%，较年初下降0.07个百分点，较一季度末上升0.01个百分点，仍明显高于监管指标要求，持续保持了较强的风险抵御能力。
同时，逾贷比、不良贷款生成率同比下降。上半年，北京银行严格到期履约、资产分类管理，截至2021年6月末，逾贷比 82.41%，较年初下降11.78个百分点；不良贷款生成率0.35%，同比下降1.1个百分点，在将逾期60天以上包括债委会项目纳入不良的情况下，新发生不良贷款较去年同期相比仍呈下降趋势。
此外，2021年上半年，北京银行不良处置力度不断加大。不良贷款处置金额较上年同期增加45.85%，天津物产等大额债委会项目处置取得实质成效，为资产质量管控工作奠定了坚实基础。
风险管理效果和效率双提升
2021年上半年，北京银行围绕“发展模式、业务结构、客户结构、运营能力、管理模式”五大转型要求，提出开展“风险管理基础与质量提升年”的工作目标，力求通过管理体制、机制的优化完善，积极构建全面风险管理新格局。通过半年的推动落实，从制度、系统、流程等多个方面实现管理效果和效率的不断提升。
首先，北京银行面对经济下行及后疫情时代严峻复杂的形势，紧跟宏观政策和经营环境变化，强化重点领域监测、排查、督导管理，全力保障资产质量保持平稳可控。
同时，加强重点业务管理，建立“靶向定位”重点监测清单，“一户一策”制定化解方案，上半年累计压降退出高风险业务超过100亿元；建立亿元以上授信业务真实性回访工作机制，完成413户回访工作；加强重点机构管理，建立重点经营单位派驻督导机制，对分行授信业务全流程风险管控工作进行现场督导； 开展“一行一策”专项现场检查，切实提高贷后检查的针对性、有效性；召开大额风险资产督导会议，全力推动大额风险处置化解。
不仅如此，北京银行继续加强重点领域管理，通过从严认定集团、从严审批准入、从严监测风险、从严检查考核等管控措施，提高大额风险管控约束刚性，严格分类压降，截至2021年6月末，除支持国家和北京市重点项目外，10亿元以上集团客户授信风险敞口及户均较年初均有所下降；组织开展房地产专项风险排查，做好全口径房地产授信集中度考核监测，截至2021年6月末，公司类房地产行业风险敞口较年初下降236亿元，占比下降1.3个百分点；加强重点环节管理，规范授信审批标准，启动标准化审查要点建设工作，完成七大行业及九个主要业务品种的风险点梳理，出台钢铁、建筑、工业厂房项目打分卡，统一全行授信审查标尺；建立分行权限内审批业务实时抽查机制，坚决杜绝分行“化整为零”、“多头授信”问题出现，形成经营单位审慎用权的良性工作格局；建立批单落实常态化检查工作机制，强化批单执行刚性约束。
统计显示，今年以来北京银行累计完成112户581亿元授信业务检查监测；出台投贷后管理标准化手册，开发授信后管理差异化模板，突出管理重点，聚焦实质风险，提升管理质效。
其次，北京银行信贷业务结构得到不断优化。在信贷政策方面，结合本行风险偏好，北京银行首次对20个板块共117个细分领域制定客户和项目准入底线标准，实现对现有业务涉及行业的全覆盖；组建专业化研究团队并启动七个重点行业研究工作，为业务开展提供有效指引；紧跟政策，快速行动，出台绿色金融业务情况调研分析报告、信贷客户结构调整策略，全力推动业务转型发展。
在客户结构方面，北京银行成立快速审批团队，明确审批时效工作要求，对“白名单”客户优化审批流程，加大对优质大型企业和优质项目信贷投放力度；积极推动普惠小微业务提质、增量、扩面。
截至2021年6月末，北京银行普惠贷款余额1180亿元，同比增速38.8%，增量占比25.6%，达到定向降准二档标准。
在区域结构方面，北京银行进一步按照重点地区、特色发展地区、政策扶持地区三分类管理要求，将国家重大战略、区域发展规划与属地分行特色相结合，实现差异化经营发展。
截至2021年6月末，北京、长三角、珠三角等重点支持地区业务规模较年初增加超500亿元，增幅达到9%；高风险地区贷款余额较年初降幅超过16%。
第三，北京银行数字风控体系建设步伐不断加快。提高智能化授信审批能力，完成财务预警系统功能开发，实现财务欺诈识别、财务表现监测分析及预警功能，填补了对客户真实经营能力和风险程度系统监测、交叉验证的管理空白；上线疑似关联关系识别项目，对地址、个人关键人、担保、受托支付四个方面疑似一致的客户进行识别，减少因主观因素出现的集团客户认定偏差。
同时，北京银行提高前瞻性风险预警能力，推进全面风险预警管理平台开发工作，引入工商、征信、司法、处罚、舆情等十余类、上亿条数据，应用内外部数据，从7方面风险主题制定70个信号、91项预警规则，实现自动化预警分析。提高全口径数据治理能力，上线风险管理统计系统二期，同步推进信贷、非信贷业务五级分类系统建设，强化全口径数据统计分类管理；完成模型实验室模型监控二期功能上线，实现对模型表现指标的图表化展示分析；推进京匠工程数据治理项目和大额风险暴露管理系统建设，从源头做好数据质量管控。
第四，北京银行重塑重构风险管理文化实现。建立关键人员风险履职档案，“一行一表、一人一表”进行风险管理履职评估，进一步压实风险管理责任，提高风险管理主动性、有效性。严格监督执纪问责，修订印发北京银行问责制度、北京银行不良资产问责管理规定，全面厘清风险形成的主、客观原因，区分风险责任与管理责任，确保问责处罚机制规范、有效运行。开展信审人员清廉从业教育监督工作，通过警示教育、行为排查和正风肃纪谈话等方式，进一步强化信审人员纪法意识和廉洁自律意识，在信贷领域营造遵规守纪、风清气正的从业氛围。
打好金融风险有备之战
展望未来，韩旭直言：中国经济发展平稳向好的态势没有改变，但仍面临不少困难和挑战，存在诸多不确定因素。北京银行作为首都的金融企业，将进一步提高政治站位，把服务实体经济和防控金融风险有机结合起来，把夯实管理基础与提升发展质量结合起来，打好抵御金融风险的有准备之战，切实维护首都金融秩序和社会稳定。
一是把服务实体贯穿始终，提升水平优化信贷结构。全力服务国家发展战略，围绕服务首都“四个中心”功能建设、京津冀协同发展、雄安新区建设、长三角一体化等重大战略，深化金融服务。加大普惠金融业务发展力度，促进小微融资服务体系建设，用好用足各项政策工具，确保普惠贷款增量占比达到15%。聚焦特色金融升级，积极推动文创专营支行创新升级，稳步推动绿色信贷持续增长，提升特色金融发展质效。
二是把稳健经营贯穿始终，不断强化资产质量管理。加强全口径资产质量监控，紧盯非贷类、隐性不良及大额授信业务管理，全面、审慎反映风险底数。加强重点领域风险防控，毫不松懈抓好大额风险管控，打破对房地产、融资平台等业务的传统依赖。加强风险排查力度，坚持问题导向，做好风险排查规划制定，做深重点领域专项风险排查，做实日常管理排查监测，确保问题查实查准。加强不良资产处置，坚持“应收尽收、应核尽核、应处尽处、依法合规”，确保完成“两个不低于”的指标要求。
三是把固本强基贯穿始终，切实巩固长远发展基础。扎实开展“风险管理基础与质量提升年”工作，力求通过管理体制机制的优化完善，实现政策研究水平、内控合规体系、流程管控效率、系统支撑能力、风险资产质量、数据治理能力、考核问责效力和人员队伍素质八大方面的有效提升，进一步强化全面风险管理体系建设。
四是把依法合规贯穿始终，持续加强内控体系建设。坚持依法合规“创价值”，持续推动全行内控体系建设，通过制度完善、系统升级、文化涵养，不断提升北京银行依法合规经营水平；加大专业化人才培养力度，深入开展清廉从业教育监督工作，打造“正确、正直、正能量”的风险管理人员队伍，为推动北京银行高质量转型发展提供全力支持和有力保障。（简宁）
编辑：史言