3500亿巨头被罚：头部金融租赁公司再遭大罚单
中国基金报 晨曦
头部金融租赁公司，再遭大罚单！
4月17日，银保监会官网信息显示，深圳银保监局对国银金租罚款370万元。
具体案由上，国银金租主要涉及租赁业务“三查”不到位、租赁资金流向禁止性领域、资本充足率计算不审慎等问题。与此同时，国银金租的5名相关责任人员也被处以警告。
据悉，国银金租为国家开发银行旗下的金融租赁公司，国开行持股比例达到64.4%；注册资本及业务规模等指标均排在行业前列。
来看详情——
租赁业务“三查”不到位等
国银金租被罚370万
具体来看此次国银金租遭处罚的情况——
深圳银保监局指出，国银金租存在以下几方面问题：租赁业务“三查”不到位且租赁资金流向禁止性领域、资本充足率计算不审慎、以不宜变现所有权存在瑕疵的公益性资产作为租赁物、以在建工程作为租赁物开展融资租赁业务、开展船舶租赁业务不符合监管规定的业务经营形式。
基于上述问题，深圳银保监局以国银金租违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，即“严重违反审慎经营规则”条款为由，对国银金租处以370万元的罚款。这在近期金融租赁公司接到的罚单中，已属金额较大。
与此同时，深圳银保监局一次性对5名对业务行为承担直接责任的负责人采取警告，分别为：
莫燕锋：对国银金租租赁业务“三查”不到位且租赁资金流向禁止性领域行为承担直接责任；
于超：对国银金租以不宜变现所有权存在瑕疵的公益性资产作为租赁物行为承担直接责任；
田忠华：对国银金租以在建工程作为租赁物开展融资租赁业务行为承担直接责任；
徐珊珊、吴荣样：对国银金租开展船舶租赁业务不符合监管规定的业务经营形式行为承担直接责任。
资产突破3500亿元
公开信息显示，国银金租成立于1984年12月，注册资本126.42亿人民币，国家开发银行为第一大股东，持股比例64.40%。国银金租于2016年在港交所上市，截至发稿总市值为139亿港元。
官网显示，国银金融租赁股份有限公司是中国银保监会监管的全国性非银行金融机构，是境内第一家上市的金融租赁公司，是国家开发银行唯一的租赁业务平台及上市平台。国银金租是中国首批成立的租赁公司之一，致力于为航空、基础设施、船舶、普惠金融、新能源和高端装备制造等领域的客户提供综合性租赁服务。
上月，国银金租披露2022年度经营业绩显示，去年公司完成营业收入250.5亿元，同比增长7.5%，实现年度利润33.5亿元，同比减少14.6%。
对于业绩的下滑，国银金租表示，受俄乌冲突影响，滞俄飞机全额计提减值，飞机资产减值损失大幅增加。得益于租赁资产规模持续增长，国银金租经营租赁收入在营业收入中的占比同比上升0.3个百分点至49.8%。
资产情况方面，截至2022年底，国银金租资产总额为3547.2亿元，同比增长3.8%；当年实现业务投放近985亿元，包括飞机及船舶租赁投放177亿元、基础设施租赁投放463亿元、普惠金融投放270亿元。资产质量方面，2022年末国银金租不良资产率为0.63%，融资租赁相关不良资产拨备覆盖率573%。
截至2022年末，国银金租共有386架飞机，较上年末增加18架，由276架自有飞机和110架已订购飞机组成，飞机租赁业务覆盖39个国家及地区的67家承租人。
金租行业监管从严
回顾来看，自去年四季度以来，业内多家金融租赁公司被罚，其中不乏头部金融租赁公司，如华夏金租、招银金租等。
据媒体报道称，根据银保监会官网统计，2022年共有13家金融租赁公司因不同类型的违法违规事由遭受处罚，合计被罚款1477万元，多人被处以警告，有人还遭受终身禁业。
进入2023年，监管严查仍在继续。2月21日，银保监会公开信息显示，山东通达金融租赁有限公司因重要财务数据不真实、违规掩盖资产质量，被山东银保监局罚款80万元。
此外，3月9日，广东银保监局发布公告“喊话”粤财金租原总经理张文，“根据我单位行政处罚工作进展，现需要向你了解你在辖内非银行金融机构任职期间所涉及的相关事项”。据悉，张文已离任粤财金租多年，且2021年6月曾遭广东银保监局警告处罚。
4月11日，安徽银保监局挂出的行政处罚信息显示，徽银金租被罚款25万元，案由是售后回租业务中对租赁物低值高买；时任徽银金租业务发展管理部总经理也被处以警告。
近年来，金融租赁行业监管持续从严。2022年11月，银保监会发布的《关于加强金融租赁公司融资租赁业务合规监管有关问题的通知》指出，部分金融租赁公司偏离融物本源，忽视租赁物合规管理和风险缓释作用，存在以融物为名开展“类信贷”业务、虚构租赁物、租赁物低值高买、涉嫌新增地方政府隐性债务等问题。
上月，中国银行业协会还就金融租赁行业的收费管理规范问题发布倡议书。该倡议主要包括四方面内容。一是建立健全管理机制。二是加强服务收费管理。三是公开披露价格信息。四是强化第三方机构管理。倡议指出，金融租赁公司应维护承租人权益，尽量减少服务收费项目、降低收费标准，逐步取消手续费等缺乏实质性服务的收费项目。